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　　个人养老金制度将于12月15日推广至全国。

　　近年来的保险业可谓是“冰火两重天”。

　　一方面，行业高增长势头放缓、转型谋变迫在眉睫；另一方面，随着金融五篇大文章的提出，新“国十条”的发布，以及大力引导中长期资金入市，培育壮大保险资金等耐心资本的政策出台，保险业迎来了更广阔的时代机遇。

　　近日，人社部、财政部、税务总局、金融监管总局、证监会联合印发《关于全面实施个人养老金制度的通知》(以下简称《通知》)，个人养老金制度将于12月15日推广至全国。

　　这也意味着养老第三支柱在我国全面落地，无疑将进一步推动中国养老保障体系的完善和发展，也给养老金融市场再添了一把火。

　　而作为养老金融市场的重要参与者，这些年不少头部的保险公司都在积极布局，希望趁势而上抓住这难得的发展契机。其中，作为保险业里的合资代表——中信保诚人寿，近期也是动作频频。

　　根据中信保诚人寿11月发布的公告，中外股东中信金控和保诚集团将分别向其再增资人民币12.5亿元；去年12月，中信金控和保诚集团就曾分别增资12.5亿元。短短一年间，中信保诚人寿注册资本从原来的23.6亿元增加至73.6亿元。

　　一年两度增资，在整个金融行业都颇为罕见。如此大手笔增资，不仅显示了股东的强大实力，更体现了他们对于公司长期发展的积极态度。

　　而对于深处行业大变革之中的中信保诚人寿，资本实力的夯实不仅可以快速补充偿付能力，更有助于其在行业新周期开启时，更加从容地进行战略布局。尤其顺应长寿时代的来临，着手于更长远的规划。

　　一、逆势加码：全面布局“医康养”长久期产品

　　根据国家统计局数据，2023年末，我国60岁及以上人口达到2.97亿人，老龄化率达到21.1%%、老年抚养比已提升至35.2%，社会老龄化趋势加速演进。

　　不仅如此，今年年初中国精算师协会下发的第四套《中国人身保险业经验生命表(2023)》(征求意见稿)揭示，与10年前相比，刚出生的男性预期寿命从82.63岁涨到了84.46岁，刚出生女性预期寿命从87.63岁涨到了90.08岁，男女性预期寿命10年增长2岁左右，长寿时代已经来临。

　　根据人设部的数据显示，截至2024年6月末，已有超过6000万人参加了个人养老金制度。而这两年，各个机构围绕个人养老金也陆续推出了800多款产品，其中保险产品约140多款。(数据来源：国家社会保险公共服务平台)

　　不过，放在整个养老金融市场来看，这还只是冰山一角。

　　“从跨入职业生涯的第一天到生命的最后一刻，每个人都离不开养老金融。”

　　清华五道口养老金融50人论坛秘书长董克用在接受采访时强调：“保险业不管是在养老金、养老服务和养老产业金融三方面都将大有可为。保险不但深度参与养老金资产管理，提供产品服务，而且养老院、公寓等产业也与保险投资、支付紧密关联。”

　　一位行业精算师也表示，养老年金、杠杆终身寿险、重大疾病险为代表的长久期产品，必将成为应对老龄化的核心产品。随着精算生命表预期寿命的延长，动辄四五十年的产品久期，对保险公司资本金提出了更高的要求。

　　从中信保诚人寿近期推出的新产品来看，正是瞄准了养老金融赛道。

　　10月中信保诚人寿在与得到的战略合作发布会上，推出了中信保诚“安享年华”年金保险(至诚版)、中信保诚“安享风华”两全保险(至诚版)、中信保诚“乐享无忧”终身护理保险等三款税优系列养老产品。

　　通过不断丰富养老产品矩阵，以满足多层次的养老需求，在发布会上，得到创始人罗振宇也强调，养老产业未来必将是一个潮流，我们的叙事逻辑也迎来从“准备养老”到“迎接未来”的转变。

　　11月，中信保诚人寿推出了可以根据运动达标情况增加寿险保额的产品——“诚托未来(增额版)终身寿险”。客户通过华为健康账号授权，上传运动数据“活力分”给保险公司，每年度181天达标即可增加保额，最高使保额增加至初始保额的120%。

　　二、智慧养老：打造“医康养”养老金融新模式

　　中国社科院世界社保研究中心主任郑秉文在2024金融街论坛年会上表示，养老金融需要具备“医康养”属性的混合型产品。而如何满足老年人在长寿时代对“医康养”混合产品的提供，如何把金融产品+非金融服务融合起来，则是一个新课题。

　　这也是中信保诚人寿希望探索的新模式，也正是中信保诚人寿的优势所在。