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　　5月20日，存贷款利率迎来同步下降。其中，1年期和5年期以上贷款市场报价利率(LPR)双双下降10个基点至3%、3.5%。同日，多家银行优化存款挂牌利率，活期存款利率下降0.05个百分点，定期存款利率下降0.15—0.25个百分点。

　　业内专家分析，此次LPR调降，充分说明一揽子金融支持政策下货币政策和信贷政策进一步宽松，亦进一步降低了中长期资金的借贷成本。据北京商报记者测算，在北京地区，对于100万元贷款本金、30年期、等额本息的个人按揭贷款而言，政策前后对比，总还款额(本金+利息)减少1.96万元，具体到单月上，月供还款金额减少54元。对于同日各大行的存款挂牌利率下降，业内人士解释，本轮存款降息和LPR调降同步落地，是在利率自律机制影响下，商业银行主动稳定息差的举措。

　　百万房贷立省近2万元

　　一如市场预期，在央行重磅预告后，LPR如期按下“下调键”。而其中引发全民关注的是，此次5年期LPR的下调也将为购房者省下一笔不小的支出。

　　以北京地区为例，当前该地区银行执行的是首套房贷商贷利率为LPR减45个基点，结合最新LPR报价来看，即3.05%；购买二套位于五环内的住房，商贷利率下限为LPR减5个基点，即3.45%；购买二套位于五环外的住房，商贷利率下限为LPR减25个基点，即3.25%。

　　值得一提的是，这也是自LPR捆绑房贷利率以来，北京首套房贷利率再度创下最低纪录。此前，公积金贷款已经在本月8日起下调利率，同样也创下了历史最低利率。

　　据按揭贷款利率计算器，按照调整前LPR为3.6%计算，在100万元房贷、30年等额本息的前提下，北京地区购买首套住房的用户总还款金额应为154.71万元，其中总利息支出为54.71万元。在本次新政调整后，贷款利率下限最低3.05%，总还款金额应为152.75万元，购房成本减少了1.96万元。具体到单月上，单月月供还款金额减少54元。

　　上海易居房地产研究院副院长严跃进评价，此次LPR降息，充分说明一揽子金融支持政策下货币政策和信贷政策进一步宽松，亦进一步降低了中长期资金的借贷成本。降息政策对于房贷成本有进一步下调的积极作用，亦有助于进一步促进住房消费需求的释放。

　　此次房贷下调并非偶然，早在5月7日，中国人民银行行长潘功胜曾预告，为进一步实施好适度宽松的货币政策，人民银行加大宏观调控力度，推出三类10项一揽子货币政策措施。其中就包括，下调政策利率0.1个百分点，即公开市场7天期逆回购操作利率从目前的1.5%调降至1.4%，预计将带动贷款市场报价利率(LPR)同步下行约0.1个百分点。

　　中国民生银行首席经济学家温彬认为，5月LPR报价实现下调，主要源于5月7天期逆回购利率下调10个基点，LPR相应跟随。在新的货币政策框架下，7天期逆回购利率作为主要的政策利率，成为LPR新的“定价锚”，并通过强化各利率间协同，逐步疏通由短及长的利率传导关系。

　　5月7日，为应对关税带来的不确定性，强化底线思维、增强政策对冲，三部门宣布了包括降准、降息在内的一揽子金融政策，全力支持稳市场稳预期。其中，人民银行下调7天期逆回购利率0.1个百分点至1.4%，提出将带动LPR同步下行，并通过利率自律机制引导商业银行下调存款利率，强化利率协同。温彬认为，在此方向下，伴随5月7日政策利率降息落地，本月LPR报价下调已成定局。

　　商业银行主动稳定息差

　　LPR下调预期下，已有多家银行宣布下调存款利率稳定息差。

　　5月20日，北京商报记者注意到，已有建设银行、工商银行、中国银行、农业银行、交通银行、招商银行、光大银行等多家银行宣布下调存款挂牌利率，涉及活期存款、定期存款和通知存款等多种产品类型，其中一年期利率甚至破1%。

　　具体来看，工商银行、建设银行、中国银行、农业银行、交通银行、招商银行活期利率下调5个基点至0.05%；定期整存整取三个月期、半年期、一年期、二年期均下调15个基点，分别为0.65%、0.85%、0.95%、1.05%；三年期和五年期均下调25个基点，分别至1.25%和1.3%，7天期通知存款利率下调15个基点至0.3%。

　　在中信证券首席经济学家明明看来，截至2025年一季度，一般贷款加权平均利率下行至3.75%的历史低位，商业银行净息差也回落至1.73%的低点。本轮LPR降息落地后贷款利率将进一步下行；本轮存款降息和LPR调降同步落地，是在利率自律机制影响下，商业银行主动稳定息差的举措。

　　回顾去年的两次存款挂牌利率下调、叫停“手工补息”以及同业活期存款利率管控，已使得银行负债成本管控持续显效，部分对冲了资产端收益率下行压力。据央行统计，通过规范手工补息，为银行节省利息支出超过800亿元。